01 — Контекст
Чому «найдешевше» — це пастка
Ринок автоцивілки в Україні — один із найконкурентніших у страхуванні. Десятки компаній, сотні агентів, агрегатори, що обіцяють «найкращу ціну за 2 хвилини». Виникає ілюзія: продукт однаковий, тож треба просто взяти найдешевше.
Ця логіка правильна приблизно на 70%. Тариф на ОСАГО справді регулюється МТСБУ, і базова сума страхового покриття у всіх компаній однакова. Але є деталі, які принципово відрізняються. Саме в них і ховається різниця між «поліс, який захищає» і «папірець для поліції».
«За 20 років у страхуванні я бачив усі варіанти. Клієнт економить 200 гривень на полісі — і витрачає 20 000 на судові витрати, бо компанія відмовила у виплаті за формальними підставами.»
02 — Помилка перша
Вибирати тільки за ціною
Ціна автоцивілки залежить від двох факторів: регульований тариф МТСБУ (однаковий для всіх) і комерційні поправочні коефіцієнти страховика. Теоретично різниця в ціні за однакові умови не повинна бути великою.
Але компанії, які демпінгують, роблять це за рахунок чогось. Часто — за рахунок відсіювання ризиків на етапі виплати. Тобто вони приймають ваші гроші охоче, але при врегулюванні знаходять підстави відмовити або затягнути.
- Рейтинг платоспроможності компанії на сайті НБУ
- Реальні відгуки клієнтів після ДТП (не після купівлі)
- Середній термін виплати (норма — до 90 днів за законом)
- Чи є представник або партнер у вашому місті
- Як давно компанія на ринку і чи не змінювалась ліцензія
03 — Помилка друга
Не перевіряти ліміти та франшизу
За законом, базовий ліміт ОСАГО — 160 000 грн за шкоду майну та 320 000 грн за шкоду здоров'ю. Ці суми звучать непогано, але реальна вартість ремонту автомобіля вищого класу сьогодні може в кілька разів перевищити ліміт майна.
Рішення — ДЦВ (додаткова цивільна відповідальність). Це недорогий додаток до автоцивілки, який збільшує ліміт до 1 000 000 грн і більше. Клієнти AllRisks, які оформляли поліс разом з ДЦВ, в реальних ДТП із дорогими авто вийшли без судів і доплат.
| Ситуація | Без ДЦВ | З ДЦВ 1 000 000 |
|---|---|---|
| Пошкоджено бюджетне авто (80 000 грн) | Покрито | Покрито |
| Пошкоджено BMW (250 000 грн) | Решта з вашої кишені | Покрито |
| Пошкоджено Mercedes (500 000 грн) | 340 000 — ваші | Покрито |
04 — Помилка третя
Купувати поліс у компанії без сервісу при ДТП
Момент ДТП — стресовий. Людина розгублена, тремтить, не пам'ятає, що писати в Європротоколі. Якщо компанія або агент просто продали поліс і зникли — ви залишаєтесь сам на сам з ситуацією.
Саме тому AllRisks з 2016 року розвиває сервіс Єврокомісар: наш спеціаліст виїжджає на місце ДТП, допомагає оформити всі документи, пояснює ваші права. Це те, чого жодна страхова компанія не дає в подарунок.
- Виїзд спеціаліста на місце ДТП у Рівному та районі
- Допомога із заповненням Європротоколу
- Пояснення прав і обов'язків учасників
- Консультація щодо подальшого звернення до страхової
- Підтримка при врегулюванні збитків
05 — Помилка четверта
Не вказувати правильні дані про водіїв
Ціна автоцивілки залежить від віку та стажу водіїв, вказаних у полісі. Деякі клієнти навмисно не вписують молодого водія (наприклад, сина чи доньку), щоб заощадити. Це помилка, яка може коштувати дуже дорого.
Якщо ДТП скоїть людина, не внесена до поліса — страхова виплатить потерпілому, але потім матиме право регресу до вас. Тобто вимагатиме від вас повернути виплачену суму. Замкнуте коло.
- Реальний вік наймолодшого водія, який буде керувати авто
- Правдивий стаж водіння (роки з першого посвідчення)
- Актуальні дані про тип кузова і рік випуску авто
- Відмітку «таксі», якщо авто використовується комерційно
06 — Помилка п'ята
Забувати про пролонгацію і купувати в останній день
Поліс, куплений «на завтра», часто купується поспіхом: немає часу порівнювати, доводиться брати перше-ліпше. А ще — страхова компанія може просто не мати вільного агента або технічний збій у системі МТСБУ може затримати оформлення.
Ідеальний час для пролонгації — за 2–3 тижні до закінчення поточного поліса. Тоді є час порівняти умови, обрати кращу компанію і оформити без стресу. AllRisks надсилає нагадування клієнтам автоматично — через CRM і Telegram.
🐝 Маєте питання — ми поруч
Команда AllRisks консультує безкоштовно. Без тиску, без скриптів — тільки чесна відповідь на ваше запитання.